Возврат банковских комиссий по кредитам

Если Вы взяли кредит и заплатили банку комиссию за открытие ссудного счета, за предоставление кредита или снижение процентной ставки, то Вы имеете возможность ее вернуть вместе с причитающимися Вам процентами, штрафом, компенсацией судебных расходов и морального вреда.

Наши преимущества:

- Мы помогли вернуть комиссии по кредитам уже нескольким сотням человек;

- Мы нацелены на достижение максимального экономического результата для наших клиентов;

- Все понесенные судебные расходы, мы взыскиваем с банка;

- Мы сопровождаем дело до получения Вами денежных средств.

Ознакомление с документами и консультация - БЕСПЛАТНО!

Звоните - 8-906-719-77-33!

Виды комиссий по кредитам

В настоящее время большинство банков включают в кредитные договора условия об оплате заемщиком незаконных банковских комиссий. Данные комиссии могут называться по-разному: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание или ведение ссудного счета, комиссия за снижение процентной ставки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, комиссия за предоставление кредита, комиссия по кредиту, комиссия за подключение к программе страхования, комиссия за андеррайтинг, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за досрочное погашение кредита.

Общее у этих комиссий одно – комиссии банка по кредитам являются незаконными.

Данные виды незаконных комиссий по кредитам можно подразделить на два вида:

  • Единовременная комиссия, которую выплачивает заемщик при получении кредита. Как правило, такая комиссия называется "комиссия за выдачу" или "комиссия за предоставление кредита".
  •  Ежемесячная комиссия, которую выплачивает заемщик ежемесячно, наряду с процентами по кредиту. Такая комиссия, в большинстве случаев, называется "комиссия за ведение ссудного счета" или "комиссия за обслуживание кредит".
В большинстве случаев, при получении ипотечного кредита банк незаконно обязывает оплатить заемщика единовременную комиссию за предоставление кредита. Размер такой комиссии за предоставление кредита в среднем составляет несколько процентов от размера кредита.
Отмечу, что размер комиссии за предоставление кредита во многом зависит от того, насколько конкретный банк заботится о своей репутации. В некоторых банках размеры комиссий по кредитам минимальны, в отдельных с недавнего времени и вовсе отменены, при этом другие продолжают незаконно брать комиссии за выдачу кредита в неприличных размерах.
При получении кредита на автомобиль очень часто встречаются ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета. Как правило, сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за весь срок кредита может составлять 20-30%  от размера кредита. Как показывает практика, размер комиссий по ипотечным кредитам, в процентном соотношении к сумме кредита, обычно меньше, по сравнению с кредитам на автотранспорт или личные нужды.
Комиссия за снижение процентной ставки
В последнее время банки не желая отступать от своей практики взимания незаконных комиссий по кредитам начинают придумывать новые названия для банковских комиссий. Например, во многих банках и, в частности, в Банке Жилищного Финансирования (БЖФ), появилась комиссия за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту. По словам многих заемщиков получиться кредит без оплаты комиссии за снижен ие процентной ствки они возможности не имели. В большинстве случае суды рассматривают комиссию за снижение процентной ставки как навязанную банком услугу, обуславливающую получение кредита. Кроме того, взимание комиссии за снижение процентной ставки не предусмотрено действующим законодательством, а, следовательно, является ущемлением прав потребителя. 
 
Что такое ссудный счет?

Изначально комиссия по кредиту, которую брали банки, в большинстве случаев называлась комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Что такое ссудный счет? Ссудный счет представляет собой счет, используемый для отражения в балансе банка  образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях Российской Федерации" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, следовательно, взимание комиссии за ведение счета является незаконным и нарушает права потребителя.

Правовые основания признания комиссий  банков по кредитам незаконными

Как уже было выше сказано, общее у всех комиссий по кредитам, которые для удобства мы будем дальше называть – «комиссии за ведение ссудного счета», одно, они все незаконны.
Комиссии за ведение ссудного счета признаются незаконными на основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей». Речь идет о том, что включая в условие кредитного договора условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета банк нарушил Ваши права потребителя, а следовательно, такие условия в силу вышеуказанной правовой нормы признаются недействительными.
Во-первых, ведение ссудного счета является обязанностью банка в рамках кредитного договора и банк не имеет право требовать отдельной оплаты это действия, так как уже получает с Вас проценты за пользование кредитом;
Во-вторых, включив в кредитный договор условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета, банк обусловил получение кредита Вашим безусловным согласием оплатить комиссию. Другими словами, если бы Вы отказались платить банку комиссию за ведение ссудного счета, то и кредит бы Вам ни кто не выдал;
В-третьих, «выдача кредита» и «обслуживание ссудного счета» нельзя назвать услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса РФ, так данные действия не создают для заемщика каких-либо дополнительных благ.

Порядок возврата комиссий по кредиту

На практике видно, что банки не спешат возвращать своим клиентам незаконные комиссии по кредиту, а наоборот занимают в судах активную позицию, пишут различного рода возражения. Хотя, позиция банков по такой категории дел примерно одинаковая – заемщик согласился оплатить комиссию по кредиту. У судов такая позиция не находит поддержки.
Однако нежелание банка добровольно возвращать взятые комиссии по кредитм можно понять, верни деньги одному, потянутся остальные, а кредитов то выдано тысячи. Следовательно, это грозит банку многомиллионными убытками. Один только Сбербанк за несколько лет по судебным решениям вернул незаконно взятых комиссий на десятки миллиардов рублей.
Поэтому до настоящего времени единственным действенным способом возврата комиссии за ведение ссудного счета является обращение в суд с исковым заявлением. На рассмотрение такого дела в суде обычно уходит 2-3 судебного заседания, что приблизительно равняется 3 месяцам, плюс месяц на вступление решения в законную силу и неделя на получение денег, итого приблизительно через 4 месяцев после обращения к нам Вы уже можете получить назад свои деньги.
Вы можете вернуть комиссию по кредиту, как по закрытым, так и по действующим кредитным договорам, главное чтобы с момента оплаты комиссии за по кредиту не прошло больше трех лет. В противном случае, суд может отказать в иске, при заявлении ходатайства банком о пропуске срока исковой давности.
Для обращения в суд необходимо иметь на руках заверенную копию кредитного договора, квитанцию об оплате комиссии по кредиту, заверенную выписку по лицевому счету. При обращении за помощью к нам и оформлению доверенности, мы можем самостоятельно получить за Вас все необходимые справки и документы для подачи иска.

Судебная практика по возврату комиссий за ведение ссудного счета

Переломным моментом в борьбе заемщиков с незаконными комиссиями за ведение счетов стало Определение Верховного Суда РФ от 17 мая 2011 года по делу № 53-В10-15. В данной определении Верховный Суд указал, что ссудный счет не являетс банковским счетом, в связи с чем действия банка по открытию ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящий, публично-правовой характер. Так как условие кредитного договора об уплате комиссии за снижение процентной ставки является недействительным и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная в качестве комиссии за ведение ссудного счета сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Данные разъяснения в полной мере относятся и к другим комиссиям по кредитам, в том числе, к комиссии за снижение процентной ставки. В настоящее время, при правильном профессиональном подходе к возврату банковских комиссий по кредитам, Вы имеете стопроцентные шансы на возврат незаконно удержанных банком денежных средств.
 
Юридическая консультация - БЕСПЛАТНО!
ЗВОНИТЕ - 8-906-719-77-33!
или звоните
Адрес:

г. Москва,


ул. Кожевническая, д. 1


(м. Павелецкая)