19.12.2014 06:59Ранее планировалось, что закон вступит в силу в 2016 году, однако Госдума ускорила этот процесс. Депутаты отмечали, что необходимость перенести сроки вступления закона в силу появилась из-за растущего количества просрочек по потребительским кредитам. В первую очередь — валютным.
В качестве субъекта банкротства теперь смогут выступать физические лица. Если законопроект будет принят в текущей редакции, то с 1 июля 2015 года граждане, которые не могут обслуживать долг в 500 000 руб. смогут обратиться в суд общей юрисдикции с заявлением о банкротстве. Подать его могут как кредитор, так и самостоятельно должник.
Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическому лицу нужно будет обратиться в суд с соответствующим заявлением. К заявлению необходимо будет приложить список всех своих кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года, а также справки о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.
Необходимо отметить, что физическому лицу вовсе не обязательно дожидаться просрочек по кредиту, чтобы ходатайствовать о собственном банкротстве. Если должник определит, что скоро будет не в состоянии надлежащим образом исполнять свои обязательства, то сможет подать заявление заранее.
В результате рассмотрения судом дела возможно: либо заключение мирового соглашения, либо реструктуризация долга, либо признание гражданина банкротом.
Давайте подробнее остановимся на варианте реструктуризации долга. В случае, если стороны не урегулировали спор «миром», то им будет предложено составить график реструктуризации задолженности на срок не более трех лет. Этот вариант возможен, если у должника есть источник дохода, нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики, и он не подвергался административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство или у него уже истек срок, в течение которого наказание считается наложенным, не использовал процедуру реструктуризации в последние восемь лет и не признавался банкротом в последние пять лет.
Плюсом для должника в данном случае, является то, что начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей прекращается с момента утверждения плана реструктуризации. На сумму долга будет начисляться процент, равный ставке рефинансирования Центробанка на это время.
Но, к сожалению, есть ряд существенных минусов. Например, должник ограничивается в правах на свое имущество: без разрешения финансового управляющего он не сможет распоряжаться им, если его цена выше 50 000 руб.
Должнику при процедуре банкротства будет назначаться финансовые управляющие. Их вознаграждение будет состоять из фиксированной ставки (10 000 руб.) и 2 % от выплаченного долга по реструктуризационному плану, который утвердил суд, либо 2 % от реализованного имущества должника, если тот признан банкротом. Гражданин-должник будет обязан предоставлять управляющему любые сведения о своем имуществе и обязательствах. Также следует отметить, что за сокрытие имущества, уничтожение документов должник может подвергнуться взысканию административного штрафа в размере 5000–10 000 руб. (ст. 14.13 КоАП), или "уголовного" – до 500 000 руб., или заключению на три года (ст. 195 УК).
В свою очередь, банкротство гражданина наступает в случае, если не выполнен план реструктуризации или были предоставлены недостоверные сведения. Конкурсной масса имущества физического лица подлежит аналогичной процедуре, как при банкротстве юридического, исключается лишь имущество, на которое по ГПК РФ нельзя обратить взыскание. В свою очередь, требования кредиторов, не удовлетворенные в результате процедуры банкротства из-за недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Таким образом, по завершению расчетов с кредиторами человек считается свободным от исполнения их требований.
В сложившейся достаточно непростой экономической обстановке, данный законопроект имеет большое значение, как для кредиторов, так и для должников. Первые - получат новый инструмент для возврата задолженности. Вторые – возможность законной реструктуризации долга и нивелирования риска применения банком кабальных процентов по просрочке. Закон позволит гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного погашения задолженности, даст шанс начать новую жизнь с чистого листа.