Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по сделке. По условиям банковской гарантии «Гарант» (как правило, в этой роли выступает банк) принимает на себя по просьбе другого лица «Принципала» обязательство уплатить указанному им третьему лицу «Бенефициару» определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства, как правило, при нарушении «Принципалом» условий соглашения.
Выдача банковских гарантий имеет большое распространения в сфере государственных контрактов, в таких условиях в роли «Гаранта» обычно выступает банк, в роли «Принципала» исполнитель по контракту, в роли «Бенефициара» соответственно заказчик. Однако сфера применения данного института выходит далеко за пределы заключения контрактов на выполнение работ или оказания услуг.
Банковская гарантия также называется независимой, поскольку обязательство по выплате определенной суммы наступает независимо от действительности самого обязательства, в счет обеспечения которого она была выдана.
Кроме того, гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства.
Однако банки зачастую пренебрегают своими обязанностями и злоупотребляют правами по выплате банковской гарантии.
В частности банки могут пренебрегать обязанностью не выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, т.е. потребовать доказательств ненадлежащего исполнения обязательств принципалом.
Имеют место случаи, когда банк намеренно составляет содержание гарантии таким образом, чтобы избежать в дальнейшем выплаты по ней. Особенно это касается части, где указывается список документов, при предъявлении которых бенефициар получает право на выплату. Гражданский кодекс в действующей редакции ограничивается только указанием на обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. В какой форме должны быть эти обстоятельства предъявлены – зачастую остается на усмотрение сторон.
Еще одним проявлением злоупотребления своим правом нередко является намеренное затягивание гарантом сроков рассмотрения требований.
Иногда встречается необоснованный отказ гаранта в выплате суммы гарантии бенефициару. Гарант может мотивировать это, например, тем, что условия выданной гарантии не распространяются на требование истца о возврате «суммы неотработанного аванса» или иного отдельного обязательства в рамках контракта.
В настоящее время суды чаще встают на сторону бенефициаров, поэтому им не стоит бояться обращаться с исками к банкам о взыскании сумм гарантийных выплат и неустоек за нарушение сроков.
Содержание банковской гарантии
В независимой гарантии обязательно должно быть указано:
- дата выдачи гарантии;
- принципал/ бенефициар /гарант;
- основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
- денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
- срок действия гарантии;
- обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
Также в банковской гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.
Сферы применения банковской гарантии
Можно выделить несколько форм банковских гарантий:
- тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
- гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
- платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
- авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
- таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.
В настоящее время основное свое применение банковские гарантии нашли в рамках законов ФЗ от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд", Федеральный закон от 18.07.2011 N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц".
Банковские гарантии по этим законам должны быть выданы банками, включенными в специальный перечень и являться без отзывными. Также законодательством предусматривается ряд специальных требований к таким банковским гарантиям, утвержденных Постановлением Правительства РФ.
Также большое распространение банковская гарантия получила в налоговой и таможенной сферах.
Основания для отказа в выплате по банковской гарантии
Одним из проявлений независимости банковской гарантии является наличие в законодательстве исчерпывающих оснований для отказа гаранта в выплате платежа: если требование и приложенные документы не соответствуют условиям независимой гарантии и если срок гарантии истек.
Однако поскольку банковская гарантия является акцессорным обязательством по отношению к основному, то законодатель предусмотрел для гаранта инструмент приостановления платежа на срок до семи дней, в следующих случаях:
- какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
- обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
- основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
- исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.
В случае приостановления платежа гарант обязан уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно. При этом гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа.
Срок банковской гарантии
Существенным условием банковской гарантии является срок ее действия. Гражданский кодекс РФ не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией. Однако такой срок может быть предусмотрен специальным законом, например, в ч. 3 ст. 96 о государственных закупках, закреплено, что срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
Согласно существующей судебной практике банковская гарантия, выданная на срок, меньший, чем срок исполнения обеспеченного обязательства, не может быть признана недействительной по этому основанию, так как она обеспечивает иные обязательства, которые могут возникнуть между принципалом и бенефициаром до наступления срока исполнения основного обязательства (например, в связи с односторонним отказом от исполнения договора, расторжением договора, которые влекут возникновение у кредитора права требовать возмещения убытков, возврата предварительной платы и т.п.)
Прекращение банковской гарантии
По общим правилам обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:
- уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
- окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
- по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.
Отличия независимой гарантии от поручительства
Несмотря на наличие ряда схожих моментов, между банковскими гарантиями и поручительством существует ряд серьезных отличий:
1) не всякая организация может оформить независимую гарантию, в то время, как поручительство доступно и для частных лиц;
2) выполнив поручительство, посредник получает права кредитора, тогда как гарант приобретает в таком случае право обратного требования к должнику;
3) гарант выплачивает "страховую" сумму лишь при наступлении оговоренных условий, тогда как поручитель - солидарный должник и становится обязанным лицом;
4) гарантия является односторонней сделкой и оформляется документом, выдаваемым, как правило, на бланке с соответствующими реквизитами; поручительство оформляется в виде письменного договора;
5) поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, тогда как выдаче гарантии предшествует определенная процедура проверки и "автоматически" она не возникает;
6) поручитель может спорить с кредитором точно так же, как и сам должник. Гарант никаких возражений предъявлять не может, он должен перечислить определенную сумму при предоставлении ему предусмотренных в гарантии документов. Встречные требования, уступленное гаранту принципалом, и направленное к зачету требований бенефициара может быть предъявлено, только если эта возможность специально оговорена в банковской гарантии.
Судебная практика по спорам связанным с банковскими гарантиями
На практике при применении тех или иных положений очень часто возникают споры связанные с применением отдельных положений законов о банковских гарантий. Вот ряд примеров из них:
Может ли исполнение обязательства по предоставлению банковской гарантии может быть обеспечено неустойкой?
Согласно существующей судебной практике, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, обязательство предоставить банковскую гарантию может быть обеспечено неустойкой, поскольку в гражданском законодательстве никаких исключений для установления данного вида обязательства не содержится. Кроме того, обеспечение неустойкой совместимо с характером обязательства. Поэтому взыскание ее за непредоставление банковской гарантии в случае, предусмотренном договором, является правомерным.
Каковы последствия неисполнения гарантом обязанности по выплате банковской гарантии?
Обязательство гаранта выплатить бенефициару сумму по банковской гарантии, возникающее при соблюдении ее условий и является денежным. Если в гарантии отсутствуют иные условия, бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты этой суммы либо просрочившего ее уплату, выплатить неустойку предусмотренную договором или законом, а если такая неустойка не предусмотрена, то проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Влечет ли несоблюдение письменной формы банковской гарантии автоматическое признание банковской гарантии недействительной?
Согласно существующей судебной практике несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности. Заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия. Следовательно, требования о письменной форме банковской гарантии считаются соблюденными, например, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ).
Возникает ли гарантийное обязательство, если в документах, содержащих такое обязательство, нет указаний о сроке, на который оно выдано?
Сложившаяся правоприменительная практика исходит из того, что срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. Если срок не указан, гарантийное обязательство в силу ст. 432 ГК РФ следует считать невозникшим.
Требуется юридическая консультация?
Звоните - 8-906-719-77-33!